Baufinanzierung

Ein Haus bauen oder kaufen – das ist eine weitreichende Entscheidung. Ebenso wichtig wie das Objekt selbst ist die solide Finanzierung. Wie hoch darf deine monatliche Belastung sein? Wie lange möchtest du dich festlegen? Wieviel Haus kannst du dir mit deinem Einkommen oder deinem Eigenkapital leisten?

Eine Baufinanzierung beziehungsweise Immobilienfinanzierung bindet deine finanziellen Ressourcen möglciherweise für viele Jahre uder Jahrzehnte. Kleine Unterschiede in den Konditionen haben einen großen Einfluss auf die Kosten des Kredits. Nutze den Baufinanzierungs-Vergleichsrechner auf ImmoScout24 und mache dich mit unseren Informationen auf den Weg zum eigenen Haus oder zur eigenen Wohnung.

Für die Baufinanzierung solltest du zunächst dein Finanzierungspotenzial berechnen. Folge dafür diesen Schritten: 

• Addiere vor dem Baufinanzierungs-Zinsvergleich das monatliche Einkommen, einschließlich aller Netto-Arbeitseinkommen, Kindergeldzahlungen, Mieteinkommen sowie Renten- oder Ersatzzahlungen. Was verändert sich in den nächsten Jahren? Fällt Kindergeld weg, geht ein Partner in Teilzeit oder Rente?

• Ziehe die monatlichen Fixkosten und die üblichen Lebenshaltungskosten ab.

• Wenn du die Immobilie selbst nutzt, sparst du Mietausgaben. Denke aber daran, dass trotzdem Ausgaben für Strom, Heizung, Wasser und sonstige Nebenkosten anfallen und du regelmäßig einen Betrag für Reparaturen oder Modernisierungen zurücklegen musst. Bei einem Neubau kann sich der Einzugstermin verzögern, sodass du eine Weile länger Miete zahlen musst als vorgesehen.

• Berechne deinen Lebensunterhalt nicht zu knapp! Plane auch Ausgaben für Urlaub und Spontankäufe ein. Für die Immobilienfinanzierung benötigst du einen langen Atem, schnalle den Gürtel daher nicht zu eng. Erst jetzt kannst du den Bankzinsen-Vergleich durchführen und anschließend Darlehensangebote für die Baufinanzierung erhalten.

Vergleiche die verschiedenen Finanzierungsangebote genau miteinander und lasse dich auch von deinem Rechtsanwalt oder Steuerberater unterstützen, um die beste Wahl zu treffen. Erst dann solltest du ein verbindliches Angebot für deine Traumimmobilie oder für den Hausbau unterschreiben. Die verbindliche Baufinanzierungszusage brauchst du dann bei der Unterschrift des Vertrags. Mehr über den Ablauf des Immobilienkaufs liest du hier. 

Um deine Baufinanzierung zu berechnen, solltest du verschiedene Werte kennen. Diese siehst du hier in der Übersicht: 

In einem Baufinanzierungsrechner kannst du an diesen Werten, aber auch an anderen Stellschrauben drehen. Zum Beispiel siehst du bei ImmoScout24 schon nach wenigen Klicks Angaben wie den nominalen und den effektiven Zinssatz, die Höhe der monatlichen Tilgungsrate sowie die Zinsbindung für deinen Baukredit. 

Besonders wichtig ist die Tilgungsrate, denn diese gibt an, wie viel Geld du monatlich an die Bank abgeben musst, um dein Baudarlehen abzubezahlen. Anstatt die Tilgung von Hand zu berechnen, kannst du auf Basis deiner maximalen monatlichen Belastung verschiedene Zahlen einsetzen.

Die folgende Beispielrechnung zur Baufinanzierung zeigt dir, wie sich die Tilgungsrate berechnet und welche Auswirkung ihre Höhe auf das Baudarlehen hat.

Anhand dieser Beispiele siehst du, dass die Tilgungsrate einen wesentlichen Einfluss auf die monatlich zu zahlende Rate sowie auf die nach Ablauf der Zinsbindung verbleibende Restschuld hat.

Ja, grundsätzlich kannst du auch ohne Eigenkapital den Bau oder den Kauf einer Immobilie finanzieren. Jedoch ist dies in vielen Fällen nicht empfehlenswert. Denn im Finanzierungsvergleich ist es für die Bank weniger riskant, wenn der Käufer bereits Eigenkapital mitbringt. Bei der Baufinanzierung ohne Eigenkapital fallen höhere Kosten an. 

Beachte, dass neben Ersparnissen auch Wertpapieranlagen und Bausparguthaben als Eigenkapital zählen. Ebenso gehören bezahlte Grundstücke, Darlehen von Verwandten und öffentliche Zuschüsse zum Eigenkapital. Beim Bau kannst du zudem Eigenleistungen anrechnen lassen, was gerade für Personen mit handwerklichem Geschick interessant ist.

In Deutschland gibt es eine Auswahl an verschiedenen Baufinanzierungen. Das Annuitätendarlehen ist besonders verbreitet, aber vielleicht kommt für dich eine andere Variante infrage. In dieser Tabelle erhältst du eine Übersicht und einen Vergleich der gängigen Baufinanzierungsangebote:

Indem du verschiedene Baufinanzierungen miteinander vergleichst, siehst du direkt, welche Bank das für dich beste Angebot hat. Zudem erkennst du, wo die Zinsen am günstigsten sind. Bedenke, dass du für einen aussagekräftigen Vergleich der Baukredite immer die gleichen Zahlen nutzen solltest. 

Der beste Immobilienfinanzierung Zinsvergleich erfolgt über den effektiven Zinssatz. Manche Banken geben nur den nominalen Zinssatz, der jedoch noch nicht alle Zusatzkosten wie Bereitstellungszinsen enthält. Daher solltest du stets den effektiven Zinssatz erfragen, um zuverlässige Aussagen für die Planung deiner Finanzen zu erhalten.

Darüber hinaus lohnt sich der Baufinanzierung Vergleich, da der Zinssatz je nach Leitzinsen und Markentwicklung schwankt. Um mehr Planungssicherheit zu ermöglichen, wird der Zinssatz für dein Darlehen auf eine bestimmte Zeit festgelegt (Zinsbindung). Nach Ablauf dieser Zeit erfolgt die Anschlussfinanzierung, bei der deutlich höhere Zinsen anfallen können. Mit einem Baufinanzierungs Vergleichsrechner siehst du, welcher Sollzins und welche Zinsbindung am besten zu dir passt.

5 Nutzer fanden diesen Artikel hilfreich. Hilf uns noch besser zu werden. Hinterlass uns eine Bewertung

oder sende uns eine Nachricht an: baufinanzierung-info@scout24.com