Immobilienkredit

Kleine Unterschiede in der Zinshöhe von Immobiliendarlehen können die Rückzahlungssumme deutlich anwachsen lassen. Bei der Bewertung verschiedener Angebote für eine Baufinanzierung kommt es auf jede Stelle hinter dem Komma an! Grund: Selbst kleine Unterschiede in der Zinshöhe können die Rückzahlungssumme über die Jahre und Jahrzehnte zu einem stattlichen Betrag anwachsen lassen. Das gilt insbesondere dann, wenn die ursprüngliche Kreditsumme hoch und die Laufzeit lang ist. Bei einer Baufinanzierung geht es um jedes Zehntelprozent. Daher ist es enorm wichtig, die einzelnen Immobilienkredite zu vergleichen und unbedingt darauf zu achten, dass die aktuellen Zinsen sowohl im Wettbewerb als auch langfristig günstig sind.

Beim Prüfen der Konditionen Folgendes beachten: Die entscheidende Größe für einen objektiven und damit aussagekräftigen Vergleich der Darlehen ist nicht der Sollzins, sondern der effektive Jahreszinssatz. Er enthält nämlich auch die Nebenkosten wie Bearbeitungs-, Darlehens- oder Kontogebühren.

Immobilienkredite-Vergleich-Rechner, die online zur Verfügung stehen, basieren in der Regel auf Standard-Konditionen, liefern aber für den ersten Vergleich wichtige Anhaltspunkte. Unter anderem weisen sie Banken mit besten Immobilienkredit-Zinsen aus. Dennoch sollte sich der Darlehensnehmer grundsätzlich in mehreren Kreditinstituten informieren und individuell beraten lassen. Das individuelle Angebot kann je nach Bonität und Verhandlungsgeschick von den Konditionen der Kreditrechner abweichen. Dann erhält der Kreditnehmer je nach persönlicher Situation Zinsen für den Immobilienkredit, die günstiger oder teurer sind als beim Vergleich im Internet.

Die Bonität des Kreditnehmers spielt bei der Darlehensvergabe eine große Rolle. Bei der Vergabe von Darlehen spielt der berufliche Status des Darlehensnehmers und damit seine Bonität eine große Rolle. Konditionen, die einem Beamten gewährt werden, sind in der Regel mit denen für einen Selbstständigen nicht zu vergleichen.

Aber auch andere Faktoren beeinflussen das „Rating“, so der Begriff für die Kundenbewertung der Banken: Anzahl und Höhe weiterer Kredite etwa oder Überziehungen des Dispositionskredits.

Darüber hinaus fragen Banken regelmäßig die Bonität des potenziellen Kreditnehmers bei der Schufa ab. Dort wird beispielsweise festgehalten, ob wegen Zahlungsverzugs schon einmal gerichtliche Schritte eingeleitet worden sind.

Maßgeblich für die Höhe der Zinsen für Immobilienkredite aber ist die Sicherheit für die Bank. Das Kreditinstitut ermittelt zunächst den Beleihungswert der Immobilie, die finanziert werden soll. Er beträgt üblicherweise 70 bis 90 Prozent des Preises, der für das Objekt zu erzielen ist. Auf diesen Beleihungswert wird dann die Beleihungsgrenze der Bank berechnet, die gewöhnlich bei 60 bis 80 Prozent des Beleihungswerts einer Immobilie liegt. Diese Beleihungsgrenze ist ausschlaggebend für den Zinssatz.

Ein günstigerer Zinssatz führt zu einer niedrigeren Kreditrate oder einer schnelleren Rückzahlung

Auf welche Weise das Angebot mit den günstigsten Kreditkonditionen Geld spart, hängt vom Kreditnehmer ab: Die durch einen sorgfältigen Immobilienkreditvergleich eingesparten Zinsen können wahlweise die Kreditrate reduzieren oder mehr Freiraum für eine höhere anfängliche Tilgung schaffen. Wer die höhere Tilgung wählt, kann sich am Ende über ein dickes Plus freuen. Weil sich dadurch die Gesamtzahl der Rückzahlungsraten reduziert, ist statt nach 30 Jahren die Immobilie vielleicht schon nach 25 oder 27 Jahren schuldenfrei.

Auf welche Weise das Angebot mit den günstigsten Kreditkonditionen Geld spart, hängt vom Kreditnehmer ab: Die durch einen sorgfältigen Immobilienkreditvergleich eingesparten Zinsen können wahlweise die Kreditrate reduzieren oder mehr Freiraum für eine höhere anfängliche Tilgung schaffen. Wer die höhere Tilgung wählt, kann sich am Ende über ein dickes Plus freuen: Weil sich dadurch die Gesamtzahl der Rückzahlungsraten reduziert, ist statt nach 30 Jahren die Immobilie vielleicht schon nach 25 oder 27 Jahren schuldenfrei.

Wie groß der Unterschied ist, den die Kreditzinsen beim Immobilienkredit tatsächlich machen, zeigt dieses Beispiel. Es wird von einer Darlehenssumme von 400.000 Euro ausgegangen, die Sollzinsbindung beträgt 10 Jahre.

Kreditzinsen beim Hauskauf: Vergleich bei prozentualer Tilgung

Aus diesen Zahlen lässt sich ablesen, dass Sie mit einem günstigen Kredit mehrere tausend Euro bei der Finanzierung sparen können. Wenn Sie sich mit der Bank auf eine prozentuale Tilgungsrate einigen, steigt damit allerdings die Zeit, bis das Darlehen abgelaufen ist. Wer sich hingegen mit seinem Kreditinstitut auf eine feste monatliche Rate verständigen kann, spart bei einem günstigen Kredit nicht nur Geld, sondern auch Zeit.

Kreditzinsen beim Haus: Vergleich bei gleicher Monatsrate

Beim Kredit mit dem niedrigeren Zinssatz können Sie bei gleichbleibender Rate Ihr Darlehen nicht nur 16 Jahre schneller abzahlen, sondern sparen auch fast 90.000 Euro an Zinsen. Der Vergleich der Kreditzinsen beim Immobilienkauf lohnt sich also nicht nur für echte Sparfüchse.

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