Bei der Finanzierung einer Eigentumswohnung gibt es viel zu bedenken: ImmoScout24 zeigt Ihnen den Weg Schritt für Schritt.
-
Start
-
01
Eigenkapital zusammenstellen
Am Anfang steht der Kassensturz: Prüfen Sie, wieviel Eigenkapital Ihnen zur Verfügung steht, und legen Sie es so an, dass es vor Verlusten geschützt und kurzfristig verfügbar ist.
-
02
Maximale Kreditrate ermitteln
Analysieren Sie Ihre Einkünfte und Ausgaben, um herauszufinden, welche maximale Kreditrate Sie sich monatlich leisten können. Lassen Sie dabei ausreichend Reserve, um Einkommens- oder Ausgabenschwankungen abzufedern.
-
03
Mögliche Kreditsumme festlegen
Auf Basis der möglichen Kreditrate, der aktuellen Darlehenszinsen und der gewünschten anfänglichen Tilgung können Sie die Kreditsumme bestimmen. Rechnen Sie so, dass Sie die Zinsen mindestens zehn Jahre lang festschreiben und spätestens bei Rentenbeginn schuldenfrei sind.
-
04
Kauflimit setzen
Die Summe aus Eigenkapital und Kredit stellt die Obergrenze beim Wohnungskauf dar. Nach Abzug von Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren sowie weiteren eventuellen Nebenkosten ergibt sich daraus der maximale Kaufpreis.
-
Erste Vorauswahl von Wohnungen
-
05
Besichtigungen durchführen
Bei den Wohnungen, die in die engere Wahl kommen, können Sie nun Besichtigungen durchführen.
-
06
Renovierungskosten prüfen
Im Zuge der Besichtigungen sollten Sie abschätzen, ob und in welcher Höhe Renovierungskosten auf Sie zukommen. Diese gilt es beim Finanzierungsplan zu berücksichtigen.
-
07
Finanzierungsangebote anfordern
Jetzt ist der richtige Zeitpunkt, Finanzierungsangebote einzuholen – am besten von zwei regionalen Geldinstituten, einer oder zwei überregionalen Banken und einem bankenunabhängigen Finanzierungsvermittler.
-
08
Fördermittel prüfen
Lassen Sie sich in der Finanzierungsberatung zeigen, welche zinsverbilligten Fördermittel von der KfW-Bankengruppe oder den Landesförderbanken für Sie infrage kommen.
-
Wohnung auswählen
-
09
Finale Besichtigungen durchführen
Wenn Sie sich für Ihre Traumwohnung entschieden haben, sollten Sie nochmals eine gründliche Besichtigung durchführen, damit Sie eventuelle Mängel nicht übersehen.
-
10
Notartermin vereinbaren
Sind Sie sich mit dem Verkäufer handelseinig geworden, können Sie den Notartermin vereinbaren, bei dem Sie den Kaufvertrag für die Wohnung unterzeichnen.
-
11
Angebotsvergleich und Verhandlung
Filtern Sie nun die günstigsten Finanzierungsangebote heraus und loten Sie aus, ob sich die Konditionen im Verhandlungsgespräch noch verbessern lassen.
-
12
Finanzierungsbestätigung einholen
Vor dem Notartermin sollten Sie von der finanzierenden Bank eine Finanzierungsbestätigung ausstellen lassen, damit Sie dem Verkäufer beim Abschluss des Notarvertrags die Gewissheit geben können, dass die Finanzierung gesichert ist.
-
13
Besprechung beim Notar
Der Notartermin sollte so angesetzt sein, dass nicht zu viel Zeit zwischen der Finanzierungsbestätigung und der Regelung von Modalitäten des Kaufvertrages liegen. Ansonsten riskieren Sie, dass die Konditionen der Bank an eine Änderung der Marktzinsen angepasst werden.
-
Kaufvertrag unterschreiben
-
14
Unterzeichnung Darlehensvertrag
Nachdem Sie den Kaufvertrag für die Wohnung unterschrieben haben, können Sie nun den Darlehensvertrag unterzeichnen und der Bank die erforderlichen Unterlagen zum Kaufvertrag zur Verfügung stellen.
-
15
Eintrag der Grundschuld
Als Sicherheit für das Immobiliendarlehen trägt die Bank eine Grundschuld ein, um sich das Pfandrecht an der finanzierten Wohnung zu sichern.
-
16
Kaufpreisüberweisung & Kreditauszahlung
Zum vereinbarten Termin wird der Kredit ausgezahlt, sodass zusammen mit der Überweisung des Eigenkapitals der Kaufpreis beglichen wird. Dazu kommt die Bezahlung der Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar- und Maklergebühren.
-
Ziel: Beginn der Ratenzahlung
Kompliziert und komplex, so denken viele über die Finanzierung. Dabei geht es auch einfach: Angefangen bei der Frage "Was kann ich mir leisten?" begleiten wir Sie durch den Finanzierungsprozess. Kassensturz, Ermittlung des Kauflimits, Anbietervergleich und Notartermin - unsere Infografik zeigt übersichtlich die einzelnen Schritte und macht Sie fit für die Finanzierung. So behalten Sie den Überblick!
Finanzierungsablauf für den Immobilienkauf
Wenn Sie diese Infografik auf Ihrer Seite einbinden möchten, nutzen Sie bitte nur diesen Link. Eine Kopie oder eine sonstige andere Nutzung ist nicht gestattet.
<a href="https://www.immobilienscout24.de/eigentuemer/news/2019/7/aktuelle-studie-so-vermietet-deutschland.html"><img src="https://www.immobilienscout24.de/content/dam/is24/eigentuemer/bilder/news/so-vermietet-deutschland.png" alt="So vermietet Deutschland"/></a>
Baufinanzierungsanbieter in deiner Region
Vergleiche unverbindlich Baufinanzierungsanbieter in deiner Region und vereinbare ein kostenfreies Beratungsgespräch.Die ImmoScout24 Redaktion verfasst jeden Beitrag nach strengen Qualitätsrichtlinien und bezieht sich dabei auf seriöse Quellen und Gesetzestexte. Unsere Redakteur:innen haben ein hohes Niveau an Immobilienwissen und informieren Sie als Expert:innen mit informativen und vertrauensvollen Inhalten. Wir verbessern und optimieren unsere Inhalte kontinuierlich und versuchen sie so leserfreundlich und verständnisvoll wie möglich für Sie aufzubereiten. Unser Anliegen ist es dabei, Ihnen eine erste Orientierung zu bieten. Für persönliche Anfragen Ihrer rechtlichen oder finanziellen Anliegen, empfehlen wir Ihnen, einen Rechtsanwalt, Steuerberater oder Finanzberater hinzuzuziehen.
Ähnliche Artikel
