Ne­ben­kos­ten beim Im­mo­bi­li­en­kauf

Der Immobilienkauf gehört zu den wichtigsten Entscheidungen in deinem Leben. In diesem Immobilienkauf Ratgeber erhältst du erste Orientierungshilfen dafür, wie viel Haus du dir leisten kannst, welche Immobilie zu dir passt und mit welchen Kosten du beim Immobilienkauf rechnen solltest.

• Der Immobilienkauf muss zu deiner Lebensplanung, zu deinen persönlichen Vorlieben und zu deinen Finanzen passen.
• Lasse dir viel Zeit bei der Entscheidung zum Immobilienerwerb, um zum Beispiel zu ermitteln, ob ein Neubau oder ein Altbau zu dir passt, und um die Immobilienkauf Kosten und Nebenkoste zu berechnen.
• Informiere dich gut über alle Details im Kaufvertrag sowie über die Möglichkeiten der Immobilienfinanzierung, bevor du unterschreibst.

Ein eigenes Zuhause muss zunächst einmal zur Lebensplanung passen. Das gilt nicht nur für Größe und Ausstattung, sondern auch für Kaufpreis und Kosten. Schließlich belastet ein Wohnungs- oder Hauskauf das Familienbudget für viele Jahre. In diesem Immobilienkauf Ratgeber erfährst du mehr zum Immobilienkauf Ablauf und erhältst Tipps für den Immobilienerwerb.

Vor dem Kauf einer Immobilie solltest du diese wichtigen Fragen aus der Immobilienkauf Checkliste für dich selbst und auch gemeinsam mit deiner Familie beantworten:

• Wie viel Haus brauchen wir?
• Möchten wir am gleichen Ort wohnen?
• Welche Anforderungen haben wir an eine Immobilie?
• Wünschen wir uns noch mehr Kinder oder Haustiere, und damit mehr Platz?
• Wie viel Haus können wir uns leisten?
• Was passiert im Falle einer veränderten Familiensituation oder eines Schicksalsschlages mit der Immobilie und der Finanzierung?
• Möchten wir als unverheiratetes Paar die Immobilie gemeinsam besitzen?

Wir empfehlen dir, vor dem Hauskauf zunächst in Ruhe zu ermitteln, welche Gegend dafür in Frage kommt. Indem du den Immobilienmarkt beobachtest, kannst du wichtige Erkenntnisse über die Preisentwicklung von Häusern und Wohnungen sammeln. Lasse dich zudem von einem Makler unterstützen, der dir mögliche Immobilien vorschlagen kann und als Rundum-Ratgeber für den Immobilienkauf dient. Mehr über die Vorteile am Hauskauf mit Makler liest du hier.

Vor dem Hauskauf solltest du nicht nur die Gegend genau kennen, sondern auch deine eigenen Prioritäten. Eine nützliche Entscheidungshilfe beim Kauf von Immobilien sind Checklisten, mit denen du dir Klarheit über deine Wünsche und Möglichkeiten verschaffen kannst.

Neben unseren Checklisten und Downloads für den Hauskauf bieten wir dir weitere Infopakete, die dir Orientierung auf dem Weg vom Mieter- zum Eigentümerdasein geben und die wichtigsten Aspekte für Käufer beim Erwerb und bei der Baufinanzierung abdecken.

Hausträume lassen sich auf unterschiedliche Weise verwirklichen. Zum Beispiel kannst du dich für einen Neubau mit einer energiesparenden Bauweise sowie freieren Gestaltungsmöglichkeiten entscheiden. Alternativ kommen Bestandsimmobilien oder sogar Altbauten in Frage. Die Frage danach, welche Art von Immobilie du erwerben solltest, hängt vor allem vom persönlichen Geschmack ab.

In dieser Tabelle erhältst du eine erste Übersicht darüber, welche Art von Immobilie für dich in Frage kommen könnte und welche Vor- und Nachteile du jeweils erwarten darfst:

Wenn du dich für einen Neubau entscheidest, benötigst du ein passendes Baugrundstück in der richtigen Lage. Doch ist das Grundstück den geforderten Preis auch wert? Die Checkliste zur Grundstücksbewertung hilft dir dabei, den geforderten Kaufpreis auf den Prüfstand zu stellen.

Nach dem Erwerb des Grundstücks schließt du entweder einen Vertrag mit einem Generalunternehmer, einen Hauskauf-Vertrag mit einem Fertighausanbieter oder beim Bauen mit einem Architekten die einzelnen Verträge mit den jeweiligen Bauhandwerkern ab.

Viele Käufer entscheiden sich für einen Bestands- oder Altbau. Dafür spricht neben dem niedrigeren Kaufpreis auch die Möglichkeit, sofort in die eigenen vier Wände einzuziehen. Zudem sind Altbauten oft architektonisch sehr interessant und befinden sich in etablierten Nachbarschaften. Auf der anderen Seite musst du mit höheren Nebenkosten und Renovierungsarbeiten rechnen.

Beim Erwerb einer Bestandsimmobilie solltest du dir zuvor ein genaues Bild vom baulichen und energetischen Zustand des Hauses machen und die zu erwartenden Sanierungskosten berechnen lassen. In den Artikeln "Kauf einer Bestandsimmobilie" und "Sanierungsmaßnahmen vor dem Kauf erkennen" erfährst du mehr dazu. Sanierungsarbeiten kannst du eventuell mit einem Immobilien Zuschuss durch die KfW finanzieren.

Eine der wichtigsten Fragen vor dem Immobilienkauf ist: „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“. Dafür solltest du deine eigenen Finanzen genau überprüfen und unter anderem kalkulieren,

• welche Zahlungen an die Bank du dir pro Monat leisten könntest,
• wie hoch dein Eigenkapital für den Immobilienkauf ist und
• mit welchen Zinsentwicklungen in den nächsten Jahren zu rechnen ist.

Wenn du ein interessantes Objekt gefunden hast, musst du den Kaufpreis nicht einfach akzeptieren. Lasse am besten den Verkehrswert der Immobilie von einem Sachverständigen ermitteln, um die Immobilienkauf Kosten zu kennen. Wenn der Immobilienkauf mit der Beleihung des Objekts finanziert werden soll, verlangt auch der Baufinanzierer ein entsprechendes Gutachten.

Um zu berechnen, was dich der Immobilienkauf tatsächlich kosten wird, musst du neben dem Kaufpreis noch weitere Kosten berücksichtigen. Dazu gehören unter anderem diese Nebenkosten beim Hauskauf:

• Maklerprovision: drei bis sieben Prozent des Kaufpreises plus Mehrwertsteuer
• Notarkosten beim Immobilienkauf: regional unterschiedlich
• Kosten für den Grundbucheintrag: meist im dreistelligen Bereich
• Grunderwerbsteuer: 3,5 bis 6,5 Prozent des Kaufpreises
• Kosten für Renovierungen: je nach Immobilie
• Monatliche Rücklage für Instandhaltung und Werterhalt des Objektes

Wenn du dich für ein Haus entschieden hast, brauchst du eine verbindliche Kreditzusage der Bank, um den Kaufvertrag abzuschließen. Die Baufinanzierung ist ein wichtiges Thema, denn je nach deiner persönlichen Lage lohnt sich ein bestimmter Kredit für den Immobilienkauf. Als Faustregel gilt: Je mehr Eigenkapital du beim Immobilienkauf einbringst, desto günstiger sind die Kreditkonditionen für dich.

Nutze unseren Baufinanzierungsrechner, um dir einen Überblick über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten beim Immobilienkauf zu verschaffen. Grundsätzlich gilt, dass du immer mehrere Angebote von verschiedenen Kreditinstituten einholen solltest, um diese miteinander zu vergleichen und dann gegebenenfalls noch einmal mit der Hausbank zu verhandeln. Mehr Tipps für erfolgreiche Immobilienkauf Kreditverhandlungen findest du in den "Zehn besten Tipps für die Baufinanzierung".

Beim Hauskauf kannst du mögliche Zuschüsse und Förderungen in Anspruch nehmen. Du solltest dich in jedem Fall darüber informieren, ob du für Immobilienkauf Zuschüsse wie etwa das Baukindergeld oder eine KfW-Förderung für besonders energiesparende Häuser und Neubauten in Frage kommst.

Doch auch einzelne Bundesländer und Kommunen bieten finanzielle Unterstützung beim Hausbau und Immobilienkauf. In der Regel zielen diese Förderprogramme und Zuschüsse auf junge und relativ einkommensschwache Familien sowie auf Alleinerziehende ab. Die Art der Förderung bewegt sich von einer Einmalzahlung bis zu jährlichen Zuschusszahlungen (Beispiel: Einmalzahlung von 4.000 Euro pro Familie oder jährliche Zahlungen in Höhe von 1.000 Euro pro Kind einer Familie).

Beim Kauf einer Eigentumswohnung oder eines Hauses ist der volle Kaufpreis fällig, sobald du den Kaufvertrag unterschrieben hast und der Notar die sogenannte Auflassungsvormerkung im Grundbuch veranlasst hat.

Beim Immobilienkauf muss der Kaufvertrag von einem Notar beurkundet werden, um gültig zu sein. Vor der Unterschrift hast du normalerweise zwei Wochen Zeit, um den Kaufvertrag gründlich zu überprüfen. Dabei solltest du unter anderem auf den Kaufpreis, den Zustand der Immobilie, Rücktrittsbedingungen und weitere Kosten achten. Nutze unsere Checkliste zum Kaufvertrag für den Immobilienkauf, um sicherzugehen, dass der Kaufvertrag in deinem Interesse ist.

Neben dem Kaufvertrag ist auch der Darlehensvertrag für die Immobilienfinanzierung sehr wichtig. Diesen unterschreibst du erst, wenn der Kaufvertrag unterschrieben und beurkundet ist. Im Artikel "Vom Darlehensvertrag zur Darlehensauszahlung" erfährst du, welche Formalitäten dann noch notwendig sind, damit das Darlehen überwiesen und das Haus bezahlt werden kann. Welche Vereinbarungen im Vertrag über die Finanzierung enthalten sein sollten, kannst du mithilfe der Checkliste zum Darlehensvertrag prüfen.

Mit der Eintragung ins Grundbuch und der Haus- und Schlüsselübergabe ist der Immobilienkauf perfekt: Du bist nun Eigentümer deines neuen Hauses – herzlichen Glückwunsch!