Beamtendarlehen

Für den Bau oder Kauf eines Hauses brauchst du fast immer eine Immobilienfinanzierung von der Bank. Als Beamter erhältst du im Rahmen eines Beamtendarlehens besonders gute Bedingungen und viele Vorteile wie günstige Zinsen und niedrigere Tilgungsraten. In diesem Beitrag erfährst du mehr über das besondere Darlehensmodell.

• Das Haus Beamtendarlehen eignet sich für alle Beamten auf Lebenszeit, die dank ihrer sehr guten Bonität hervorragende Konditionen für einen Immobilienkredit erhalten.
• Neben niedrigen Zinsen erhältst du als Beamter auch günstige Bedingungen bei der Tilgung und bei gewünschten Sondertilgungen.
• Das Beamtendarlehen, bestehend aus Kredit und Versicherung, kannst du für verschiedene Aspekte der Immobilienfinanzierung nutzen. Mehr dazu erfährst du hier. 

Ein Beamtendarlehen oder ein Beamtenkredit eignet sich für Arbeitnehmer mit einem Beamtenstatus. Angestellte des öffentlichen Dienstes, Lehrer oder Beamte gehören aufgrund ihres regelmäßigen Einkommens sowie ihrer nahezu unangefochtenen Unkündbarkeit zu der beliebtesten Kundengruppe der Banken. Daher bietet sich ihnen mit dem Beamtendarlehen für den Hauskauf eine besondere Möglichkeit der Kapitalanschaffung.

Da den Banken bewusst ist, über welch gute Bonität die Kunden mit Beamtenstaus verfügen, herrschen hier keine Sorgen darüber, dass Kreditraten möglicherweise nicht gezahlt werden können. Aufgrund des sicheren Arbeitsplatzes der Beamten ist das Ausfallrisiko also sehr gering, was zu einer günstigen Verzinsung und großem Vertrauen seitens der Banken führt.

Das Beamtendarlehen als Baufinanzierung besteht aus diesen beiden Elementen:

• Tilgungsfreies Darlehen
• Versicherung

Das bedeutet: Mit den monatlichen Zahlungen werden Zinszahlungen geleistet, aber nicht getilgt. Stattdessen wird in eine Versicherung eingezahlt, die parallel zum Beamtendarlehen läuft. Diese kann eine Kapitallebensversicherung oder eine Rentenversicherung sein. Das Beamtendarlehen für den Hauskauf ist damit eine endfällige Finanzierung, die zusammen mit einer dieser Versicherungen aufgenommen wird. Zurückgezahlt werden muss das Darlehen an einem festgelegten Stichtag. Die möglichen Laufzeiten liegen dabei zwischen zwölf und 20 Jahren.

Während üblicherweise die Raten bei einem Kredit direkt an die Banken abgeführt werden, werden bei einem Beamtendarlehen für ein Haus die Raten in die Kapitallebensversicherung oder die Rentenversicherung eingezahlt. Mit dieser wird am Ende der Laufzeit dann die Schuld getilgt. Lediglich die Zinsen werden an die Bank abgeführt.

Durch diese Verknüpfung sichern Menschen, die ein Beamtendarlehen erhalten, sich selbst und ihre Familie also automatisch ab. Im Krankheits- oder Todesfall werden die Kosten von der jeweiligen Bank übernommen. Bei einem Beamtenkredit ist dies nicht der Fall. Hier schützt allerdings eine Restschuldversicherung.

Der Vorteil des Beamtendarlehens liegt also klar auf der Hand: Die Familie des Schuldners ist im Ernstfall abgesichert, was die Restschuldversicherung überflüssig macht. Ein weiterer Vorteil des Beamtendarlehens: Wird unerwartet etwas geerbt oder Geld geschenkt, kann dieses gleich in die Rückzahlung des Beamtendarlehens einfließen. Durch diese außerplanmäßigen Zahlungen verringert sich dementsprechend die Restschuld des Beamtendarlehens für das Haus und die Summe der Endzahlung wird niedriger. Mehr zu Sondertilgungen liest du hier.

Wer hat die Möglichkeit, ein Beamtendarlehen zu erhalten? In der Regel wird unterscheiden zwischen Beamten auf Widerruf, Zeit, Lebenszeit ober Probe. Als Beamte auf Lebenszeit gelten folgende Berufsgruppen:

• Polizeibeamte
• Lehrer
• Justizbeamte
• Professoren
• Pensionäre
• Postbeamte
• Akademiker

Durch unseren Rechner kannst du in wenigen Schritten feststellen, ob ein Beamtendarlehen für dich persönlich infrage kommt und was für Voraussetzungen dabei zu erfüllen sind. Nutze die Gelegenheit gleich für einen Beamtendarlehen Vergleich. Auch günstige Alternativen für die Immobilienfinanzierung findest du auf den Ratgeber-Seiten von ImmoScout24!

Durch ihren Berufsstatus sind Beamten bei Banken gern gesehene Kunden, da ihnen ein besonders sicherer Arbeitsplatz und eine hohe Gehaltssumme zugesichert werden. Daher werden Beamten bei Kreditvergaben auch besondere Vorteile eingeräumt, die sich vor allem bei hohen Summen wie etwa für einen Immobilienerwerb oder Hausbau bezahlt machen.

Im Gegensatz zum herkömmlichen Kredit bietet das Beamtendarlehen besonders gute Konditionen für Angestellte des Staates. Mit diesen Vorteilen darfst du beim Beamtendarlehen rechnen:

• Niedrige Zinsen, die während der gesamten Laufzeit unverändert bleiben
• Lange Laufzeiten
• Hohe Kreditsummen, die relativ frei wählbar sind

Durch die lange Laufzeit beläuft sich der Betrag, der monatlich gezahlt wird, auf eine gleichbleibend niedrige Summe, während die Kreditsumme verhältnismäßig hoch ist. Sie ist höher als bei einem herkömmlichen Kredit und aus dem Nettoeinkommen des Schuldners zu errechnen. Dabei kann der Betrag des Kredites maximal das 20- bis 24-fache des Gehaltes betragen.

Wird zur Tilgung der Raten nicht die vollständige Versicherungssumme benötigt, behält der Schuldner den restlichen Betrag. So bietet diese Art der Finanzierung zusätzliche Sicherheit für die Familie und den Schuldner. Durch den konstanten Betrag der monatlichen Raten bringt das Beamtendarlehen also Sicherheit in der Planung und große Flexibilität mit sich.

Auch eine Umschuldung ist mit einem Beamtendarlehen problemlos möglich: So können alte, weniger attraktive Kredite abgelöst werden, was in den meisten Fällen sehr lohnenswert ist, da sich dadurch weitaus bessere Konditionen bieten. Darüber hinaus kannst du als Beamter von langen Laufzeiten von zehn Jahren oder mehr profitieren und selbst bei hohen Kreditsummen die monatliche Rate geringhalten.

Der Verwendungszweck des Kapitals ist bei einem Beamtendarlehen, anders als bei der Immobilienfinanzierung, frei. So kann dieses beispielsweise für die Baufinanzierung genutzt werden, da es keinen Grundbucheintrag für das Beamtendarlehen gibt. Auf Wunsch kannst du das Beamtendarlehen auch für eine Umschuldung nutzen.

Bei einer Baufinanzierung im Ausland bietet sich ein solches Darlehen besonders gut an, wenn die Immobilie dort nicht bei einer ortsansässigen Bank finanziert werden soll. Da viele deutsche Banken die Finanzierung eines Baus im Ausland ablehnen, da hierbei das Risiko für die Bank einfach zu hoch ist, kann das Beamtendarlehen beim Hauskauf in anderen Ländern helfend zur Seite stehen.

Darüber hinaus ist es möglich, das Beamtendarlehen als Eigenkapital für die Baufinanzierung zu verwenden. Da Immobilien im Normalfall recht kostenintensiv sind, fordern Banken bei den Antragstellern häufig Eigenkapital, das – je nach Gesamtbetrag des Hauses – im fünfstelligen Bereich liegen kann. Ein Beamtendarlehen kann diesen Beitrag leisten, indem es vor Beantragung eines Baudarlehens aufgenommen und dieser Betrag zum bereits vorhanden Eigenkapital hinzugerechnet wird. So kann die Kreditsumme für die Baufinanzierung und damit die finanzielle Belastung reduziert werden.